Lump Sum
Сочетает в себе черты двух инструментов
Брокерский счёт
Возможность инвестировать в любые мировые биржевые активы
Страховой полис
Льготное налогообложение, защита от третьих лиц и прямое наследование
В каких случаях подойдет?
- Когда нужно защитить капитал от санкцийСтрахование - особый вид договора, по которому страховая компания не может в одностороннем порядке отказаться выполнять свои обязательства. Именно поэтому, в данном случае отсутствует риск "все россияне, на выход!".
Более того, сам полис в данном случае можно оформить в форме "zero cash value", что будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью. Это позволит избежать ненужного внимания со стороны различных контролирующих инстанций. - Когда нужно перевести активы от других посредниковМногие зарубежные посредники отказываются работать с капиталами россиян. В программу Lump Sum можно перевести активы, не продавая их, тем самым защитившись от "распродажи" упавших в цене активов и уплаты налогов.
Также программу можно пополнить с помощью криптовалют (биржи Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX или холодный кошелек). - Когда нужен широкий доступ к мировым активамЧерез полис Lump Sum можно приобретать все биржевые мировые активы + структурные продукты от зарубежных банков + криптовалюту.
Более того, поскольку инвестирование осуществляется от имени страховой компании по поручению клиента - россияне также могут продолжать инвестировать в европейские активы, покупка которых напрямую сейчас запрещена.
Для капиталов от $300т. доступно инвестирование через платформу Interactive Brokers. - Когда нужно защитить капитал от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе.
- Когда нужно передать капитал другим лицамМожно открыть совместный полис, при котором оба инвестора смогут вносить и выводить деньги.
Можно указать наследников, что обеспечит прямую передачу капитала.
Также можно оформить траст, который будет бесплатным до момента смерти инвестора.
Особенности продукта
- Счёт от 100 000$В дальнейшем можно по желанию вносить дополнительные суммы от 7 500$1
- Валютная диверсификацияПрограмму можно открыть в USD, EUR и GBP.
Внутри полиса можно покупать активы в 8 других валютах. Также сам счёт можно пополнять в юанях.2 - 100% защита капиталаОсуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов3
- Защита от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе4
- Льготное налогообложениеНа страховой полис распространяется льготное налогообложение5
- Прямая передача капиталаМожно открыть совместный полис + указать наследников первой и второй очереди, которые получат 101% от суммы на счёте в течение 2-х недель после смерти. Также можно открыть траст внутри полиса.6
Истории из практики
- Продукт Lump Sum предоставляется компанией International Assurance Limited PCC (IAL). Более подробную информацию про защиту инвестора можно найти по ссылке.
- Административная комиссия – 7,5% разово
- Страховой сбор – 0,35%/год
- Полисная комиссия – 25$/квартал
- Дилинговая комиссия = Interactive Brokers
При подсчете совокупных комиссий также необходимо учитывать льготное налогообложение, благодаря которому на длительных сроках программа получается выгодней, чем обычный брокерский счёт.
Сам полис - бессрочный, и в любой момент с него можно снять деньги или закрыть полностью.
- Внесение денег происходит как страховой взнос. Именно поэтому, даже весной 2022 года, когда лимит на валютные переводы был установлен в 10 000$ - клиенты пополняли страховые счета на суммы гораздо выше.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят доллары через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно пополнять счёт в юанях, которые переводят многие банки из России.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- Можно переводить деньги и активы как с брокерского счета IB, так и со счетов зарубежных банков, включая швейцарские.
- Можно пополнять счёт через криптовалюты.
- Вывод денег происходит как получение страховой выплаты, которую можно абсолютно законно принять в любой точке мира.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят доллары через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно выводить со счёта в юанях, которые переводят многие банки из России.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- Можно выводить со счёта через криптовалюты.
- Для владельцев полисов с суммой от $1 млн. также возможен выпуск карты Mastercard, привязанной к счету.
- В полис можно добавить совладельца счета, который проживает в другой стране и сможет получить выплату, а потом передать основному инвестору иным способом.
Инвестор может управлять инвестиционным портфелем самостоятельно через личный кабинет страховой компании, а с суммой от $300т. - через платформу Interactive Brokers.
Также можно воспользоваться помощью американских управляющих, подключив выбранную инвестиционную стратегию.
Также можно воспользоваться помощью американских управляющих, подключив выбранную инвестиционную стратегию.
Возраст на момент выдачи полиса может составлять 18 - 85 лет
- Если был открыт совместный счет - у другого инвестора останется работающая программа.
- Если счет был открыт на одного - указанные в полисе наследники получат 101% от суммы полиса.
- Если был открыт траст внутри полиса - он становится действующим и начинает выплачивать наследникам указанные суммы в указанные сроки.
- В соответствии с законодательством, валютный резидент России должен уведомлять налоговую об открытии и закрытии зарубежных счетов, включая страховые. При открытии (закрытии) программы мы помогаем подготовить комплект документов для подачи в налоговую.
- Также необходимо будет ежегодно в срок до 1 июня подавать отчет об изменении стоимости полиса за предыдущий год. Мы также помогаем своим клиентам подготовить документы, каждый год бесплатно высылая подобные инструкции с актуальной информацией. Однако, необходимости ежегодной подачи отчета об изменении стоимости полиса можно избежать, если открыть программу в форме “zero cash value”, которая будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью.
- С ответами на самые распространенные вопросы по поводу защиты от рисков, валютных переводов и законодательства можно ознакомиться на отдельной странице.
Этапы открытия продукта
Услуга по открытию программы Lump Sum предоставляется бесплатно
Отправка заявки
Инвестор высылает заявку по форме в конце страницы.
Подготовка документов
В ответ высылается список необходимых документов для открытия. Инвестор заполняет анкету и прикладывает к ней копии документов.
Согласование с компанией
Подготовленный список документов отправляется онлайн в страховую компанию для согласования. Компания может запросить дополнительные сведения.
Внесение взноса
После согласования документов инвестору выпускается электронный полис и выдаются реквизиты, по которым переводятся деньги.
В том случае, если в качестве взноса вносятся активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
В том случае, если в качестве взноса вносятся активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
Открытие полиса
Как только деньги или активы дойдут до страховой компании - инвестору высылаются данные для входа в личный кабинет, где в любой момент можно найти полисные документы и увидеть текущее состояние счёта.
Открыть программу Lump Sum
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных