Index
Сейчас НЕ доступна для резидентов РФ!
Возможна для открытия гражданам РФ, проживающим в других странах, и гражданам других стран!
Сочетает в себе черты трех инструментов
Возможна для открытия гражданам РФ, проживающим в других странах, и гражданам других стран!
Сочетает в себе черты трех инструментов
Банковский вклад
Регулярные взносы с автоматическими списаниями с карты
Структурный продукт
Инвестирование в мировые индексы со 100% защитой от падения актива
Страховой полис
Льготное налогообложение, защита от третьих лиц и прямое наследование
В каких случаях подойдет?
- Для накоплений на крупную финансовую цельОбразование детей, покупка квартиры или обеспеченная старость? Всё это возможно, благодаря регулярным накоплениям от 200$ в месяц.
- Для инвестирования со 100% защитой от падения активаЧерез программу Index доступно инвестирование в 2 Индекса - S&P500 (рынок США) и MSCI (развитые страны, исключая США и Канаду).
- Если к моменту окончания срока программы выбранный Индекс упал - инвестор получает от 100% до 160% от суммы взносов (в зависимости от срока программы).
- Если к моменту окончания срока программы выбранный Индекс вырос более, чем на сумму от 100% до 160% от суммы взносов (в зависимости от срока программы) - инвестор получает всю прибыль от роста Индекса.
- Для защиты капитала от санкцийСтрахование - особый вид договора, по которому страховая компания не может в одностороннем порядке отказаться выполнять свои обязательства. Именно поэтому в данном случае отсутствует риск "все россияне, на выход!". Всё это позволяет обзавестись некой "кубышкой", которая не будет подвержена влиянию санкций.
- Для защиты капитала от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества и он не учитывается при разводе. Также можно указать наследников первой и второй очереди, что обеспечит прямую передачу капитала.
- Для усреднения стоимости покупки доллараКурсы валют подвержены сильным колебаниям, поэтому регулярные пополнения на протяжении долгих лет позволяют усреднить скачки доллара и в результате создать капитал в стабильной мировой валюте.
Особенности продукта
- Победитель 2019-2021 годовЛучший накопительный план в мире по итогам 2019-2021 годов от INTERNATIONAL INVESTMENT1
- 100% защита от падения активаЕсли к моменту окончания срока программы выбранный Индекс упал - инвестор получает от 100% до 160% от суммы взносов (в зависимости от срока программы).2
- 100% участие в росте активаЕсли к моменту окончания срока программы выбранный Индекс вырос более, чем на сумму от 100% до 160% от суммы взносов (в зависимости от срока программы) - инвестор получает всю прибыль от роста Индекса.3
- 100% защита от банкротстваОсуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов4
- Защита от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе. Можно указать наследников первой и второй очереди, которые получат 101% от суммы на счёте в течение 2-х недель после смерти5
- Льготное налогообложениеНа страховой полис распространяется льготное налогообложение6
Доходность различных Индексов
Данные в долларах на январь 2024 г.
История из практики
Продукты Index S&P 500 и Index MSCI предоставляются компанией Investors Trust. Более подробную информацию про защиту инвестора можно найти по ссылке.
- 10-летний срок: гарантия 100% от суммы накоплений + инвестиционная прибыль от Индекса, если он вырос выше гарантии
- 15-летний срок: гарантия 140% от суммы накоплений + инвестиционная прибыль от Индекса, если он вырос выше гарантии
- 20-летний срок: гарантия 160% от суммы накоплений + инвестиционная прибыль от Индекса, если он вырос выше гарантии
Для получения гарантированного дохода все подлежащие уплате взносы должны быть получены в течение льготного периода без каких-либо уменьшений взносов или частичного изъятия средств.
Да, при поддержании выкупной стоимости 2 400$. Однако частичные изъятия делают недействительным гарантированный доход.
Комиссии:
7,5% за годы взносов 11 - 15
5% за годы взносов 16 - 20
Для получения бонуса все подлежащие уплате взносы должны быть получены в течение льготного периода без каких-либо уменьшений взносов или частичного изъятия средств.
- Административная комиссия – 2% (10-летний срок); 1,75% (15-летний срок); 1,1% (20-летний срок)
- Структурная комиссия - 0,125% ежемесячно
- Полисная комиссия – 10$/ежемесячно
Бонусы:
- Бонусы лояльности (для программ на сроки 15 лет и 20 лет):
7,5% за годы взносов 11 - 15
5% за годы взносов 16 - 20
Для получения бонуса все подлежащие уплате взносы должны быть получены в течение льготного периода без каких-либо уменьшений взносов или частичного изъятия средств.
При подсчете совокупных комиссий также необходимо учитывать льготное налогообложение, благодаря которому на длительных сроках программа получается выгодней, чем обычный брокерский счёт.
- Внесение денег происходит как страховой взнос. Именно поэтому, даже весной 2022 года, когда лимит на валютные переводы был установлен в 10 000$ - клиенты пополняли страховые счета на суммы гораздо выше.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят валютные платежи через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно открыть банковский счет и получить карту в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → карта привязывается к полису → в нужную дату страховая списывает регулярный взнос.
- До 12 000$ в год возможен перевод в рублях по курсу Сбербанка. Таким образом, если программа открыта на сумму не более 1 000$/ежемесячно, то её можно будет полностью пополнять в рублях.
- Вывод денег происходит как получение страховой выплаты, которую можно абсолютно законно принять в любой точке мира.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят валютные платежи через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- В полис можно добавить совладельца счета, который проживает в другой стране и сможет получить выплату, а потом передать основному инвестору иным способом.
Личный кабинет страховой компании полностью на русском. Также действует русскоязычная поддержка, куда при необходимости можно обратиться с любым вопросом.
Возраст на момент выдачи полиса:
10 летний срок: 18 - 60 лет
15 летний срок: 18 - 55 лет
20 летний срок: 18 - 50 лет
10 летний срок: 18 - 60 лет
15 летний срок: 18 - 55 лет
20 летний срок: 18 - 50 лет
Если был открыт совместный счет - у другого инвестора останется работающая программа.
Если счет был открыт на одного - указанные в полисе наследники получат 101% от суммы полиса.
Если счет был открыт на одного - указанные в полисе наследники получат 101% от суммы полиса.
- В соответствии с законодательством, валютный резидент России должен уведомлять налоговую об открытии и закрытии зарубежных счетов, включая страховые. При открытии (закрытии) программы мы помогаем подготовить комплект документов для подачи в налоговую.
- Необходимо будет ежегодно в срок до 1 июня подавать отчет об изменении стоимости полиса за предыдущий год. Мы помогаем своим клиентам подготовить документы, каждый год высылая подобные инструкции с актуальной информацией.
- С ответами на самые распространенные вопросы по поводу защиты от рисков, валютных переводов и законодательства можно ознакомиться на отдельной странице.
Этапы открытия продукта
Услуга по открытию программы Index предоставляется бесплатно
Отправка заявки
Инвестор высылает заявку по форме в конце страницы.
Подготовка документов
В ответ высылается список необходимых документов для открытия. Инвестор заполняет анкету и прикладывает к ней копии документов.
Согласование с компанией
Подготовленный список документов отправляется онлайн в страховую компанию для согласования. Компания может запросить дополнительные сведения.
Внесение взноса
После согласования документов инвестору выпускается электронный полис и выдаются реквизиты, по которым переводятся деньги.
Либо можно сразу указать карту зарубежного банка, с которой автоматически спишется первый взнос.
Либо можно сразу указать карту зарубежного банка, с которой автоматически спишется первый взнос.
Открытие полиса
Как только деньги или активы дойдут до страховой компании - инвестору высылаются данные для входа в личный кабинет, где в любой момент можно найти полисные документы и увидеть текущее состояние счёта.
Открыть программу Index
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных