💬 “Елена, а у Вас какая стратегия?”, - после перечисления всех способов инвестиций обычно вопрошает потенциальный инвестор.
Так что по случаю пятницы в рубрике #будниФинСов - coming out.
⚠️ Лично у меня - супер-агрессивный инвестиционный портфель!
полное отсутствие облигаций! Да, совсем 0%.
90% - агрессивные активы;
30% - акции компаний определенных отраслей.
Да, в период падения фондового рынка мой портфель падает быстрее всех - так, что захватывает дух! Что я делаю в таком случае? Правильно, докупаю активы! И в этом мне помогают базовые принципы:
1️⃣ Длинный горизонт инвестирования
Цель моего инвестиционного портфеля - обеспечить пассивный доход тогда, когда я решу наконец оставить активную деятельность и превращусь в эдакую бодрую старушку с тягой к путешествиям… или, наоборот, заведу домик с камином, буду ухаживать за клумбами и на выходных ждать внуков - кто знает? Однако, поскольку бросать любимую работу и не менее любимых постоянных клиентов я не планирую еще лет 25 как минимум, то горизонт инвестирования у меня нынче существенный. На периоде инвестирования в более чем 25 лет влияние всех кризисов и катаклизмов сгладится, а агрессивные инструменты непременно покажут доход выше, чем консервативные. Соответственно, пока не имеет смысла уменьшать доходность, добавляя в портфель те же облигации. “Вот выйду на пенсию - тогда и сформирую себе портфель из консервативных инструментов с хорошим купонным доходом”, - шамкающим голосом будущей старушки.
2️⃣ Прогнозы - только на часть капитала
Ровно по такому же принципу я выбираю инвестировать в те отрасли, которые имеют потенциальный рост в ближайшие пару десятилетий. При этом не забывая о том, что мои прогнозы могут оказаться ошибочными, поэтому 2/3 капитала вкладывается в широкий рынок акций, включающий в себя как компании с малой, так и с большой капитализацией; как развитые страны, так и развивающийся рынок.
3️⃣ Пассивная стратегия инвестирования
Портфель регулярно пополняется, что служит дополнительной ребалансировкой. В результате происходит больше покупок активов по сниженной стоимости и фиксируется прибыль от активов с выросшей стоимостью, что также приносит доход. При этом анализ самого портфеля проводится только раз в год - в январе. К слову, какие-то глобальные изменения при этом вносятся очень редко. Так, я могу поменять актив, если на рынке появился более дешевый аналог. Однако,в большинстве случаев всё заканчивается простой ребалансировкой, когда восстанавливается первоначальное соотношение активов в портфеле. Соответственно, свои собственные инвестиции у меня занимают максимум 3-4 часа в год!
4️⃣ Широкая диверсификация
В качестве инвестиций выступают мировые ETF’s фонды от крупнейших управляющих компаний, с минимальными комиссиями и максимальной диверсификацией по активам внутри. Получается, что таким образом я условно покупаю не акции поштучно, а портфель, состоящий из множества акций. В свою очередь, это позволяет существенно снизить потери от возможного банкротства или резкого снижения стоимости отдельных компаний, случись что.
5️⃣ Максимальная защита от рисков
И, наконец, инвестирование происходит через страховой полис со 100% защитой капитала от банкротства посредника. При этом в качестве дополнительных преимуществ я получаю защиту от санкций, от ареста имущества, от развода (через один развод я уже прошла - больше пока не планирую, но жизнь - штука непредсказуемая) и вишенкой на торте - льготное налогообложение на прибыль.
Ах, да! Чуть не забыла про самое интересное!
📈 Среднегодовая доходность моего портфеля за последние 5 лет +14,09% в долларах!
📌 Вывод: при наличии пяти основных принципов инвестирование превращается в безопасный, контролируемый и при этом жутко увлекательный процесс наблюдения за долгосрочным ростом своего капитала.
Продолжение ⏬
Начало ⏫
И в то же время… Работая вот уже 16 лет в качестве финансового советника, я как никто понимаю: как сложно порой донести эти вот “простые истины” до других…
Самые распространенные ситуации:
1️⃣ Инвестор изначально обозначает, что вкладываемые сейчас деньги - будущий капитал для получения пассивного дохода. Однако в процессе инвестирования происходят различные события, которые вынуждают выводить деньги досрочно. Так, у меня уже несколько клиентов столкнулись с критическими заболеваниями. Кто-то за эти годы сменил место жительство, и понадобилась сумма для обустройства в новой стране. И т.д.
2️⃣ Инвестор постоянно меняет стратегию. Вроде, определился с активами, вложил деньги, пообещал, что это - минимум на несколько лет, но… чуть повеяли новые настроения на рынке - портфель начинает “перетряхиваться”. В результате из-за постоянных “метаний” инвестиции просто не успевают принести ожидаемый доход.
3️⃣ Инвестор делает попытки угадать: какой актив в скором времени “выстрелит”. “Может, золото? Или лучше на S&P 500 поставить? А что вы думаете про облигации?”. Постоянные “ставки” на отдельные инструменты не всегда бывают успешными, что снижает доходность на длительном периоде времени.
4️⃣ Инвестор изначально выбирает более агрессивную степень риска. Однако после первого же снижения стоимости портфеля воспринимает это слишком остро и выходит из рынка. В результате потом либо долго не может “зайти” обратно и вновь покупает активы только после того, как уже всё давно отросло = упускает самую высокую прибыль от роста. Либо другая ситуация: инвестор начинает перестраховываться и сильно снижать риск-профиль портфеля. При этом более консервативные инструменты не смогут дать ту прибыль, которая планировалась изначально, когда был озвучен более агрессивный настрой.
5️⃣ И, наконец, инвестор чаще смотрит на комиссии и доходность, нежели на сопутствующие риски. В результате выбираются более дешевые, но менее надежные посредники для инвестирования. СтОит ли говорить, что в периоды прилета “черных лебедей” последствия будут гораздо более значительными? В результате инвестор может потерять гораздо больше денег, нежели изначально заплатил бы за безопасность.
Что со всем этим делать? То же, что и все эти 16 лет: вновь и вновь повторять одно и то же сквозь кризисы и катаклизмы.
Рецепт успешных инвестиций:
✔️ Выбрать стратегию, исходя из своего личного риск-профиля, суммы и срока инвестирования.
✔️ Подобрать максимально-надежного посредника, обратив внимание на защиту от всевозможных рисков.
✔️ Самое сложное: придерживаться изначально выбранной стратегии.