Интересно все-таки описывать кейсы – начинаешь видеть вещи, которые раньше были не столь очевидны. Так, например, когда я в прошлый раз столь эмоционально рассказала историю Павла «Слишком дорогой урок», я задумалась… над его расчетами!
Напомню суть:
«Осенью 2008г. я вложил деньги в один проект, а осенью же 2021 – продал. И… Я вот под Новый год просто сел – и посчитал всё! Получилось следующее:
В 2008г. я купил бизнес за $1 млн. На тот момент доллар стоил 26р., то есть за 26 млн. рублей.
В 2021г. – продал за 22 млн. рублей , то есть около $300т. по курсу 73р.
Всё это время проект приносил мне около 5% годовых - суммарно около 17млн. рублей за 13 лет.
Итого: купил за 26 млн. рублей, получил около 38 млн. рублей. Вроде, в плюсе.
НО!
Я просто взял – и прикинул: что было бы, если бы я эти $1 млн. вложил тогда, в 2008г., в рухнувший фондовый рынок? Понимаю, что за такой срок инвестиции уже выросли бы в разы! Но я просто посчитал: пусть бы они росли на всё те же 5% в год. Что было бы?
В результате, у меня получилось, что на сегодня мой капитал составил бы около $1,89 млн.! То есть почти $2 млн.! И в рублях по курсу на осень 2021г. это было бы… около 138 млн. рублей!
Получается, что, всё это время вкладывая деньги только в российский бизнес, я совершенно упустил из виду движение мировой экономики и курса доллара!
Итого я заплатил за свой урок 100 миллионов рублей!»
«Правда, что ли, 100 миллионов рублей?», - подумала я.
«Что-то маловато», - засомневалась я.
«Царь я или не царь? ФинСов я или не ФинСов?» - вспомнила я.
«А что, если сесть, да и посчитать РЕАЛЬНУЮ доходность?», - решила я.
Сказано – сделано!
Я рассчитала доходность по всем стратегиям, предположив, что в них вложили $1 млн. в начале 2009г., забрали весь капитал в конце октября 2021г. и приняли во внимание курс доллара в 73 рубля.
Та-дам!
Сто миллионов? Увы, гораздо больше!
Как видим по таблице:
- При вложении в Asset Allocation разница с доходами от реального бизнеса составила бы 242 миллиона рублей.
- При вложении в Index S&P 500 - разница в 442 миллиона рублей.
- А уж при вложении в стратегию Blue Chip Grown – разница аж в 693 миллиона рублей!
Вместо вывода.
Дорогие бизнесмены, я ни в коем случае не призываю вас бросать свой бизнес! Более того, я сама 14 лет веду бизнес финансового советника и параллельно еще несколько проектов, и потому отлично понимаю: как может быть интересно и увлекательно заниматься своим делом!
Однако… Все эти расчеты – наглядная демонстрация принципа диверсификации. Если есть возможность выделить часть денег и вложить их в инвестиции – не стОит откладывать это на период «вот захочется мне выйти на пенсию – и тогда…».
38,8 или 731,8 миллионов рублей?
Решать только вам!