В мире известно множество способов размещения капитала: начиная от «купил ПИФ» и «открыл ИИС», расширяясь до «что там опять за новости с Interactive Brokers» и лакируясь «а вот на моем счету в Швейцарском банке». Однако…
Когда мы говорим о состоятельных клиентах, то здесь уже речь идет не только и не столько о получении инвестиционного дохода (хотя и это является немаловажным фактором), сколько о решении трех глобальных задач:
1. Защита Сохранение капитала от различных рисков, включая банкротство посредника, арест имущества, развод, ликвидацию отдельного актива и т.д.
2. Преемственность Прямая передача комплекса активов нужным наследникам и бенефициарам.
3. Контроль Здесь и налоговое планирование, и скорость внесения изменений, и выбор необходимой стратегии инвестирования, и многое другое.
Соответственно, для решения этих задач простые ПИФы или ИИС уже не подойдут – тут нужны инструменты поинтересней! Какие?
5 способов структурирования активов
Траст/Семейный фонд (Trust/Foundation)
Контролируемая иностранная компания (КИК)
Управляемый сертификат через Private Banking (Asset Management Certificate)
Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP)
Переменное универсальное страхование жизни (Variable Universal Life)
Более подробно об этих способах можно прочитать здесь
Интересный нюанс заключается в том, что на рынке услуг Wealth Management наблюдается эдакий своеобразный «перекос» из серии: «налево пойдешь – коня потеряешь».
Обратишься к юристам? Вот вам, пожалуйста, трасты и КИК всех сортов и размеров! Оно и правильно: и то, и другое – по сути юридическая конструкция. Кому, как не юристам, ее предлагать?
Обратишься в PrivateBanking? Извольте! Тут и стратегии, и свои структурные продукты и тот самый сертификат (AMC) в качестве оболочки для управления и отложенного налогообложения!
Вот так и получается, что при обращении в известные компании в большинстве случаев:
Решается только определенная проблема, БЕЗ анализа и рассмотрения всей ситуации инвестора в целом.
Будет предложен только ограниченный перечень способов структурирования активов – как правило, тот, который отвечает профилю данной компании.
И в том, и в другом случае стратегия переговоров будет построена на том, чтобы «убедить клиента, почему их продукты самые лучшие», вместо того чтобы «подобрать под запрос клиента лучшие ДЛЯ НЕГО решения».
В общем… Я, нижеподписавшаяся, финансовый советник Елена Красавина, сим торжественно заявляю, что я могу предоставить доступ ко ВСЕМ вышеперечисленным способам структурирования активов! Так что мне абсолютно БЕЗ РАЗНИЦЫ: что предложить клиенту! Именно поэтому, я спокойно ставлю интересы клиента ПРЕВЫШЕ ВСЕГО и… вместе с ним начинаю решать жутко интересную задачку, которая иной раз выглядит как в старой сценке: «Тут – играем, тут – не играем, тут – рыбу заворачивали»:
Досконально выяснить ситуацию инвестора на сегодня;
Узнать всё про цели, пожелания и дальнейшие планы;
И собрать конструктор, который вполне может включать в себя от одного до всех пяти способов размещения капитала в разных соотношениях.
Ну а если учесть, что ко всему прочему я еще знаю «тайные тропы», по которым можно получить эксклюзивные условия, не доступные инвестору «с улицы», то… да-да, дружить со мной не только полезно, но и выгодно)