❓Что значит “переводить активы”
Конечно, проще всего продать активы на других зарубежных счетах, перевести деньги в страховую компанию и уже там снова купить хоть те же самые активы. Однако… далеко не все инвесторы готовы по тем или иным причинам даже на время расставаться с уже составленным инвестиционным портфелем. В причинах может быть как временная потеря стоимости активов и нежелание её фиксировать, так и тонкости налогообложения и другие факторы.
Именно поэтому есть возможность перевести сами активы из зарубежных брокерских и банковских счетов в страховую компанию, НЕ продавая их!
❓Зачем это нужно
1️⃣ Для диверсификации счетов и снижения рисков.
Страховой полис отличается от других посредников следующими особенностями:
Не удивительно, что по итогам событий прошлого года всё больше инвесторов предпочитают снижать риски, переводя весь или часть капитала под оболочку страхового полиса.
2️⃣ Для того, чтобы не попасть под незаконные валютные операции в тех случаях, когда речь идет, например, о швейцарских банковских счетах.
3️⃣ И, наконец, когда зарубежные компании просят “с вещами на выход”, а продавать эти самые “вещи” и выводить деньгами по разным причинам представляется неразумным.
❓Почему вообще возможны такие операции
Страховые компании хранят активы своих клиентов не самостоятельно, а на счетах специальных кастодианов (custodian с англ. – хранитель, опекун, смотритель, сторож). Кастодианы в данном случае выступаю гарантом того, что если с самой страховой компанией что-то произойдет - активы инвесторов останутся в целости и сохранности!
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA) в начале этого года поменяла одного из своих кастодианов с Merrill Lynch на J.P. Morgan. Теперь ИТА имеет соглашения с Brown Brothers Harriman & Co. (BBH) и J.P. Morgan.
2️⃣ Для наличных средств и торговли акциями, облигациями, ETF и деривативами, IAL открывает счета в Interactive Brokers. Соответственно, он является кастодианом для этих активов. Аналогичным образом с начала этого года IAL стал работать и с Exante.
Для структурированных продуктов IAL использует либо Capital International Group, либо Logic Investments. Кастодианом Capital Investment Group является HSBC, а Logic использует BNY Mellon Pershing.
Для криптовалюты используется 8 бирж: Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX.
❓Какую страховую программу выбрать?
Сразу стОит оговориться, что в данном случае могут подойти либо программы ULIP (аналоги брокерского счета от 75 000$), либо PPLI (полисы “индивидуального пошива” от 1 млн.$). К сожалению, другие страховые решения типа накопительных программ или программ от 10 000$ в данном случае не подойдут, поскольку имеют ограниченный перечень активов для инвестирования.
Что касается выбора программ ULIP, то тут, как говорится, дело вкуса. По защите инвестора и базовым функциям они схожи, но… нюансы - в деталях!
Поэтому я лично рекомендую выбирать так:
❓Смогу ли я потом самостоятельно управлять своими активами?
В рамках страховых программ можно самостоятельно управлять своими активами:
Однако, в любой момент также можно подключить различные стратегии.
❓Как происходит процесс перевода активов?
❓Сколько времени займет весь процесс?
Как видим, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если зарубежный посредник уже попросил “с вещами на выход”. Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно! Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!
Конечно, проще всего продать активы на других зарубежных счетах, перевести деньги в страховую компанию и уже там снова купить хоть те же самые активы. Однако… далеко не все инвесторы готовы по тем или иным причинам даже на время расставаться с уже составленным инвестиционным портфелем. В причинах может быть как временная потеря стоимости активов и нежелание её фиксировать, так и тонкости налогообложения и другие факторы.
Именно поэтому есть возможность перевести сами активы из зарубежных брокерских и банковских счетов в страховую компанию, НЕ продавая их!
❓Зачем это нужно
1️⃣ Для диверсификации счетов и снижения рисков.
Страховой полис отличается от других посредников следующими особенностями:
- Всесторонняя защита от санкций;
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- 100% защита от банкротства компании;
- Льготное налогообложение.
Не удивительно, что по итогам событий прошлого года всё больше инвесторов предпочитают снижать риски, переводя весь или часть капитала под оболочку страхового полиса.
2️⃣ Для того, чтобы не попасть под незаконные валютные операции в тех случаях, когда речь идет, например, о швейцарских банковских счетах.
3️⃣ И, наконец, когда зарубежные компании просят “с вещами на выход”, а продавать эти самые “вещи” и выводить деньгами по разным причинам представляется неразумным.
❓Почему вообще возможны такие операции
Страховые компании хранят активы своих клиентов не самостоятельно, а на счетах специальных кастодианов (custodian с англ. – хранитель, опекун, смотритель, сторож). Кастодианы в данном случае выступаю гарантом того, что если с самой страховой компанией что-то произойдет - активы инвесторов останутся в целости и сохранности!
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA) в начале этого года поменяла одного из своих кастодианов с Merrill Lynch на J.P. Morgan. Теперь ИТА имеет соглашения с Brown Brothers Harriman & Co. (BBH) и J.P. Morgan.
2️⃣ Для наличных средств и торговли акциями, облигациями, ETF и деривативами, IAL открывает счета в Interactive Brokers. Соответственно, он является кастодианом для этих активов. Аналогичным образом с начала этого года IAL стал работать и с Exante.
Для структурированных продуктов IAL использует либо Capital International Group, либо Logic Investments. Кастодианом Capital Investment Group является HSBC, а Logic использует BNY Mellon Pershing.
Для криптовалюты используется 8 бирж: Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX.
❓Какую страховую программу выбрать?
Сразу стОит оговориться, что в данном случае могут подойти либо программы ULIP (аналоги брокерского счета от 75 000$), либо PPLI (полисы “индивидуального пошива” от 1 млн.$). К сожалению, другие страховые решения типа накопительных программ или программ от 10 000$ в данном случае не подойдут, поскольку имеют ограниченный перечень активов для инвестирования.
Что касается выбора программ ULIP, то тут, как говорится, дело вкуса. По защите инвестора и базовым функциям они схожи, но… нюансы - в деталях!
- Access от компании Investors Trust - более выгодная по тарифам в большинстве случаев, в разы быстрее по процессам и ответам и всю информацию (включая личный кабинет) предоставляет на русском языке;
- Lump Sum от компании IAL - имеет ряд дополнительных фишек: переводы в юанях и криптовалюте, полис “zero cash value”, возможность от $200т. управлять портфелем через платформу Interactive Brokers, создание траста в рамках полиса, а от $1 млн. - карта MasterCard к счёту.
Поэтому я лично рекомендую выбирать так:
- Access - если уже попросили “с вещами на выход” и надо решать вопрос с переводом активов в сжатые сроки, либо если хочется более дешевый вариант для пассивного инвестирования.
- Lump Sum - если интересуют расширенные возможности, за которые есть готовность заплатить дополнительными деньгами и временем.
❓Смогу ли я потом самостоятельно управлять своими активами?
В рамках страховых программ можно самостоятельно управлять своими активами:
- в программе Access - через русскоязычный личный кабинет;
- в программе Lump Sum - через личный кабинет (на английском), а с $200т. - через платформу Interactive Brokers.
Однако, в любой момент также можно подключить различные стратегии.
❓Как происходит процесс перевода активов?
- Если активы переводятся с банковского счета, то необходимо предварительно согласовать список со страховой компанией - возьмет ли? Для этого нужна будет выписка с перечнем активов. Если активы переводятся со счета Interactive Brokers, то этот этап не требуется, поскольку биржевые активы без проблем принимаются обеими компаниями.
- Подготовка списка документов и отправка их в страховую компанию.
- Компания проверяет документы и список активов. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- Клиент предупреждает свой банк или брокера, что он планирует перевод активов, и берет у них контактные данные.
- Далее кастодианы страховой компании и банка или брокера связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета в страховой полис.
- После того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода.
- И, наконец, инвестору открывается личный кабинет, где ему доступны все его документы, активы и операции с ними.
❓Сколько времени займет весь процесс?
- в программе Access - минимальный срок: 2 недели - 1 месяц
- в программе Lump Sum - минимальный срок: 1 -2 месяца
Как видим, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если зарубежный посредник уже попросил “с вещами на выход”. Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно! Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!