Поскольку я в качестве финансового советника специализируюсь на зарубежных инвестициях, то не удивительно, что бОльшая часть моих клиентов — предприниматели - то есть те, у кого есть и капитал, и готовность его инвестировать, в буквальном смысле “раздвигая горизонты”. Именно поэтому сегодняшним постом решила уделить отдельное внимание риску вложения в 1 актив - бизнес.
Все (порой немногословные, а порой — весьма подробные) рассказы бизнесменов о том, почему они решили ко мне обратиться, можно тезисно изложить так:
💬 Несколько лет назад собственный бизнес приносил хороший доход, поэтому даже не было смысла искать другие варианты инвестиций. 💬 Однако, в последнее время и доход сильно уменьшился, и притеснять стали со всех сторон, и как-то тревожно стало вкладывать всё заработанное обратно в дело. 💬 Поэтому, попробовав различные варианты инвестирования в России и не найдя хороших альтернатив, решили обратиться к зарубежным инвестициям. 💬 Рассмотрев имеющиеся на сегодняшний день варианты, пришли к выводу, что самое надежное сейчас - инвестирование через оболочку страхового полиса. 💬 Ну а поскольку вы, Елена, единственный консультант в России, который работает на стыке финансов и права и может объяснить все юридические тонкости и нюансы безопасного размещения денег - то обратились к вам.
Хотя выслушивать подобные истории стало для меня уже привычным делом, я отдаю себе отчет в том, что множество бизнесменов в России продолжает инвестировать всю полученную прибыль обратно в собственное дело.
Есть некая иллюзия, что в своем-то бизнесе ты вроде как всё понимаешь и контролируешь.
Однако… Можно быть ответственным за свой профессионализм как собственника и руководителя, но нельзя полностью защитить свой бизнес от рисков:
Долговые обязательства владельцев бизнеса (при личном банкротстве, привлечении к субсидиарным ответственности по долгам бизнеса);
Рейдерский захват;
Раздел имущества супругов;
Недружественные действия или фатальные ошибки партнеров, сотрудников и доверенных лиц;
Изменение политической и экономической ситуации;
Банально… возраст и состояние здоровья;
И т.д.
Увы, даже опытные бизнесмены, создавшие многомиллионные бизнесы, не застрахованы от подобных рисков - вспомним недавнюю историю Олега Тинькова.
А уж статистика по «естественному отбору» вновь-создаваемого бизнеса ещё более удручающая! Так, в книге Майкла Эллсберга «Миллионер без диплома» говорится, что «95% всех мелких бизнес-предприятий закрываются в течение первых пяти лет».
Наша российская статистика в этом плане выглядит совсем грустно.
Ну а как еще назвать тот же Индекс S&P500, который состоит из акций 500 самых крупных компаний США, которые давно прошли тот самый «естественный отбор» и продолжают расти и развиваться? Да и доходность в 52,09% в долларах за 5 лет говорит сама за себя!
Собственный бизнес принадлежит к какой-то отрасли и хотелось бы и дальше участвовать в ее развитии? Нет проблем! Для этого как раз и существуют различные отраслевые ETF, которые покупают акции как крупных, так и только вышедших на рынок компаний, работающих в определенной сфере.
📌Вывод. Даже в тех случаях, когда есть собственный работающий и приносящий хороший доход бизнес, не стоит вкладывать в него все деньги. С одним активом может произойти всё, что угодно, даже если «за рулем» — опытный руководитель.
Зарубежные инвестиции помогают диверсифицировать риски и купить как давно-работающий и уже зарекомендовавший себя бизнес, так и стартапы в определенной отрасли. При этом, размещение капитала через страховой полис даст дополнительную защиту от ареста имущества, от санкций и налоговые льготы.