Защита от рисков
От каких рисков защищает инвестирование через страховой полис?
Банкротство компании
“Банки сейчас стали банкротиться - вдруг страховая компания тоже обанкротится, и я не получу свои деньги”
Инвестирование осуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов, что гарантирует 100% защиту капитала в случае банкротства посредника.
Инвестирование осуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов, что гарантирует 100% защиту капитала в случае банкротства посредника.
Санкции
“Я - инвестор из России. Вдруг страховая компания заблокирует из-за этого мои активы или попросит на выход?”
- Все страховые компании расположены на оффшорах, благодаря чему они стараются держаться вне политики и более лояльно относятся к клиентам из России.
- Активы внутри полиса покупает страховая компания по распоряжению инвестора - юридически сделка происходит не напрямую от россиянина, а от зарубежного юридического лица. Именно поэтому через страховой полис граждане РФ могут инвестировать в те активы, на прямую покупку которых наложены санкции (например, те же европейские активы и/или активы, номинированные в евро).
- Cтрахование – это особый вид договора, по которому страховщик (страховая компания) берет на себя обязательство выплатить страховую выплату при наступлении страхового случая за внесенную страхователем страховую премию. Получается, что в данном случае клиент выполнил свою часть сделки – внес определенную сумму, а страховая компания – взяла на себя обязательства, но пока еще их не выполнила. Таким образом, у инвестора нет как такового «счета» — есть только право требования, — потому и никакие санкции в данном случае не могут быть применены.
- Отказаться принимать новых клиентов и открывать новые программы клиентам из России.
- Отказаться принимать новые взносы от уже существующих клиентов. Исключение - накопительные программы, где новые регулярные взносы относятся к уже взятым обязательствам, которые страховая компания не имеет права отменить в одностороннем порядке.
Запрет на внесение денег
“А вдруг я не смогу пополнить свой счёт?”
- Внесение денег происходит как страховой взнос. Именно поэтому, даже весной 2022 года, когда лимит на валютные переводы был установлен в 10 000$ - клиенты пополняли страховые счета на суммы гораздо выше.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят валютные платежи через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно воспользоваться нашим предложением по открытию счета банка Казахстана. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- Можно открыть банковский счет в других странах СНГ. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- Накопительные программы можно пополнять в рублях по курсу Сбербанка на сумму до 12 000$ в год.
- Программы Lump Sum и PPLI можно пополнять в юанях.
- Программы Lump Sum и PPLI можно пополнять через криптовалюты.
- Можно переводить деньги и активы как с брокерского счета IB, так и со счетов зарубежных банков, включая швейцарские.
Запрет на вывод денег
“А вдруг банковские платежи совсем перестанут приходить в Россию, и я не смогу получить свои деньги обратно?”
- Вывод денег происходит как получение страховой выплаты, которую можно абсолютно законно принять в любой точке мира.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят валютные платежи через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода.
- Можно воспользоваться нашим предложением по открытию счета банка Казахстана. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- Можно открыть банковский счет в других странах СНГ. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- В полис можно добавить совладельца счета, который проживает в другой стране и сможет получить выплату, а потом передать основному инвестору иным способом.
- Из программ Lump Sum и PPLI можно выводить деньги в юанях.
- Из программ Lump Sum и PPLI можно выводить деньги через криптовалюты.
- Для владельцев программ Lump Sum и PPLI с суммой от $1 млн. возможен выпуск карты Mastercard, привязанной к счету.
Арест имущества
“А вдруг мои счета арестуют?”
Согласно законодательству, на полис страхования не распространяется арест имущества. Полис имеет особый вид юридического договора, по которому страховщик (страховая компания) берет на себя обязательство выплатить страховую выплату при наступлении страхового случая за внесенную страхователем страховую премию. Получается, что в данном случае клиент выполнил свою часть сделки – внес определенную сумму, а страховая компания взяла на себя обязательства, но пока еще их не выполнила. Таким образом, у инвестора нет как такового «счета» — есть только право требования, — потому и арест в данном случае не может быть применен.
Согласно законодательству, на полис страхования не распространяется арест имущества. Полис имеет особый вид юридического договора, по которому страховщик (страховая компания) берет на себя обязательство выплатить страховую выплату при наступлении страхового случая за внесенную страхователем страховую премию. Получается, что в данном случае клиент выполнил свою часть сделки – внес определенную сумму, а страховая компания взяла на себя обязательства, но пока еще их не выполнила. Таким образом, у инвестора нет как такового «счета» — есть только право требования, — потому и арест в данном случае не может быть применен.
Раздел при разводе
“А вдруг я разведусь и придется делить капитал на страховом счете?”
Согласно ст. 34 Семейного Кодекса РФ, страховка не является имуществом. Соответственно, полис страхования не учитывается при разводе.
Согласно ст. 34 Семейного Кодекса РФ, страховка не является имуществом. Соответственно, полис страхования не учитывается при разводе.
“Захват” имущества
“А вдруг после моей смерти капитал попадёт не в те руки?”
- При открытии любой страховой программы можно прописать всех наследников и доли, в которых они наследуют, даже без учета обязательной доли по закону. В этом случае после смерти инвестора указанные в полисе выгодоприобретатели получат выплату в 2-недельный срок.
- Совершеннолетнего наследника можно добавить в качестве совладельца полиса - тогда после смерти инвестора у него останется работающий инвестиционный счет.
- При открытии программ Lump Sum и PPLI также можно оформить траст, который будет бесплатным до момента смерти инвестора.
Высокие налоги
“А вдруг я попаду на высокие налоги с этими страховками?”
- Согласно российскому законодательству, на полис распространяется льготное налогообложение.
- Необходимость подавать налоговую декларацию возникает только в том случае, если полис закрывается полностью и если его прибыль превысила прибыль по ставке рефинансирования ЦБ. Во всех остальных случаях легко доказать налоговой инспекции, что это - страховой полис, и обязанность платить налог не возникла.
- В других странах на владельцев страховых программ также может распространяться льготное налогообложение.
- В рамках программ Lump Sum и PPLI также можно выводить деньги через получение кредита, что отменяет необходимость уплачивать налог.
Нарушение законодательства
“А вдруг я попаду под какое-нибудь нарушение законодательства при открытии страхового счета?”
- Россиянам разрешено открывать зарубежные счета, включая страховые.
- При открытии и закрытии зарубежного счета необходимо уведомить налоговую.
- Далее ежегодно необходимо подавать в налоговую отчет об изменении стоимости полиса. Мы также помогаем своим клиентам подготовить документы, каждый год бесплатно высылая подобные инструкции с актуальной информацией. Для инвесторов со стороны эти инструкции предлагаются уже за дополнительную плату.
- Необходимости ежегодной подачи отчета об изменении стоимости полиса можно избежать, если открыть программы Lump Sum и PPLI в форме “zero cash value”, которая будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью.