В прошлом материале обещала рассказать про способы передачи наследства с помощью страховки.
1️⃣ Бенефициары
Полис открывается только на собственника, а наследники прописываются в нужных долях.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Часто можно прописать наследников второй очереди
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает распоряжаться активами
➕ Период получения выплаты после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖В случае смерти инвестора наследники должны будут продать все активы и вывести деньги. А если активы упали в стоимости? Исключение - программа Lump Sum, в которой после смерти владельца выгодоприобретатель может переоформить на себя текущий счёт и продолжить инвестирование.
➖ После получения выплаты наследникам придется самостоятельно решать: что делать дальше с деньгами.
2️⃣ Совместный полис
Среди моих клиентов нередки случаи, когда страховой инвестиционный счет открывается на двоих людей сразу (супруги, дети/родители). Однако добавить соинвестора также можно в любой момент после открытия полиса.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства”
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➕ В случае смерти одного из соинвесторов - у второго остается открытый работающий счет, на котором он может продолжать инвестировать.
➕ Оставшийся соинвестор может добавить в полис следующего соинвестора. Таким образом, работающий инвестиционный счет может передаваться из поколения - в поколение.
➕ Длительное владение полисом существенно уменьшает комиссии страховых компаний и увеличивает выгоду от льготного налогообложения
➖Пока живы оба совладельца, для распоряжения активами требуется согласие обоих
3️⃣ Траст внутри полиса
В моей практике очень редко, но все-таки были истории, которые можно назвать «Жизнь во всем ее проявлении». Например, мужчина-бизнесмен развелся с бывшей женой-шопоголиком с существенными потерями для своего кармана. Однако, с женой остался его несовершеннолетний ребенок. И мужчина понимает, что если он напишет завещание и/или откроет страховой полис и укажет, что все деньги после его смерти достанутся его ребенку, то что произойдет? Правильно! Получит их бывшая жена, как законный опекун его ребенка.
Для таких случаев есть возможность оформить траст в рамках полиса и оставить подробные и четкие инструкции: как необходимо распорядиться этими деньгами, если сам инвестор уйдет из жизни до того времени, как ребенок достигнет совершеннолетия. При этом необходимо будет назначить доверенное лицо, которым может быть как финансовый советник, помогавший открыть полис, так и любой другой человек.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает единолично распоряжаться активами
➕ Траст бесплатный, пока жив собственник полиса
➕ После смерти владельца траст “просыпается” и вступают в силу те процессы, которые указал инвестор.
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
📌 P.S. Внимательный читатель отметит, что можно открыть совместный банковский и брокерский счет и после смерти одного владельца счет останется за другим. Да, совместный счет открыть можно. Однако юридические формы договоров сильно отличаются. Полис - это право требования, а счет в финансовой организации - это полноценное имущество. Потому и наследование здесь будет происходить так же как, например, при наследовании квартиры, которую супруги купили за годы брака: выделение долей супругов, а затем наследование по закону или завещанию умершего супруга.
1️⃣ Бенефициары
Полис открывается только на собственника, а наследники прописываются в нужных долях.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Часто можно прописать наследников второй очереди
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает распоряжаться активами
➕ Период получения выплаты после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖В случае смерти инвестора наследники должны будут продать все активы и вывести деньги. А если активы упали в стоимости? Исключение - программа Lump Sum, в которой после смерти владельца выгодоприобретатель может переоформить на себя текущий счёт и продолжить инвестирование.
➖ После получения выплаты наследникам придется самостоятельно решать: что делать дальше с деньгами.
2️⃣ Совместный полис
Среди моих клиентов нередки случаи, когда страховой инвестиционный счет открывается на двоих людей сразу (супруги, дети/родители). Однако добавить соинвестора также можно в любой момент после открытия полиса.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства”
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➕ В случае смерти одного из соинвесторов - у второго остается открытый работающий счет, на котором он может продолжать инвестировать.
➕ Оставшийся соинвестор может добавить в полис следующего соинвестора. Таким образом, работающий инвестиционный счет может передаваться из поколения - в поколение.
➕ Длительное владение полисом существенно уменьшает комиссии страховых компаний и увеличивает выгоду от льготного налогообложения
➖Пока живы оба совладельца, для распоряжения активами требуется согласие обоих
3️⃣ Траст внутри полиса
В моей практике очень редко, но все-таки были истории, которые можно назвать «Жизнь во всем ее проявлении». Например, мужчина-бизнесмен развелся с бывшей женой-шопоголиком с существенными потерями для своего кармана. Однако, с женой остался его несовершеннолетний ребенок. И мужчина понимает, что если он напишет завещание и/или откроет страховой полис и укажет, что все деньги после его смерти достанутся его ребенку, то что произойдет? Правильно! Получит их бывшая жена, как законный опекун его ребенка.
Для таких случаев есть возможность оформить траст в рамках полиса и оставить подробные и четкие инструкции: как необходимо распорядиться этими деньгами, если сам инвестор уйдет из жизни до того времени, как ребенок достигнет совершеннолетия. При этом необходимо будет назначить доверенное лицо, которым может быть как финансовый советник, помогавший открыть полис, так и любой другой человек.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает единолично распоряжаться активами
➕ Траст бесплатный, пока жив собственник полиса
➕ После смерти владельца траст “просыпается” и вступают в силу те процессы, которые указал инвестор.
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
📌 P.S. Внимательный читатель отметит, что можно открыть совместный банковский и брокерский счет и после смерти одного владельца счет останется за другим. Да, совместный счет открыть можно. Однако юридические формы договоров сильно отличаются. Полис - это право требования, а счет в финансовой организации - это полноценное имущество. Потому и наследование здесь будет происходить так же как, например, при наследовании квартиры, которую супруги купили за годы брака: выделение долей супругов, а затем наследование по закону или завещанию умершего супруга.