Как видим, доля акций США с 1899 года существенно выросла, и этого нельзя не учитывать при инвестировании.
4. Хороший инвестиционный портфель учитывает состав активов.В инвестиционном портфеле недостаточно распределить деньги по фондам облигаций и акций и на том успокоиться. Необходимо тщательно изучить акции и облигации в каждом фонде. К какой категории принадлежат облигации? Государственные, муниципальные или корпоративные? Какие рейтинги надежности у эмитента? Какой срок погашения? Точно так же и с акциями. Как соотносятся акции по капитализации компаний? В какой сектор экономики вкладывают? Только после тщательного изучения активов можно составить сбалансированный портфель.
5. Хороший инвестиционный портфель учитывает надежность активов.При выборе инвестиционных инструментов в портфель, необходимо обращать внимание на дату создания актива, компанию, которая его выпустила, и иные факторы, которые могут повлиять на надежность.
6. Хороший инвестиционный портфель учитывает комиссии активов.На длительном промежутке инвестирования любая комиссия влечет за собой потери в доходе. Именно поэтому важно особо пристально выявлять все комиссии активов.
7. Хороший инвестиционный портфель учитывает особые предпочтения инвестора.Инструменты инвестирования бывают специфическими и ориентированными на тот или иной объект вложения. Так, например, существуют отдельные фонды технологий, здравоохранения, чистой энергии и даже марихуаны! Соответственно, интересы инвестора также можно учитывать при составлении портфеля.
Как это выглядит на примере?
Давайте представим две совершенно типовые ситуации:
Пример 1. Цель – рост капитала.Сергей ранее относился к тому типу бизнесменов, которые считают, что самая лучшая инвестиция для денег – это развитие собственного дела. Однако различные ситуации, которые случались с его бизнесом в последние годы, заставили Сергея всерьез задуматься над диверсификацией своего капитала. Поэтому он решил начать с инвестирования 500 000$ в зарубежные инвестиции. В планах – постепенно увеличивать эту сумму, чтобы в дальнейшем достичь капитала в 1 млн $. Эта сумма необходима для того, чтобы, если вдруг в России дела у Сергея пойдут хуже, – он просто получал пассивный доход с этих «иностранных» накоплений.
Поскольку риска Сергею и в бизнесе хватает, капитал было решено инвестировать с умеренным (средним) риском.
Вот отсюда можно скачать портфель, подходящий для Сергея, и посмотреть, сколько ему принесет рост активов.
Пример 2. Цель — получение пассивного дохода.Евгений также в прошлом был бизнесменом. Однако и ситуация в России, и солидный возраст, и накопившаяся усталость от постоянного «разруливания» различных проблем привели его к решению продать своё дело и начать жить на проценты с капитала. Изначально Евгений, как и все состоятельные россияне, пробовал приобретать недвижимость и сдавать ее в аренду. Однако реальная доходность по недвижимости не превышала 4%, а снова вешать на себя груз проблем из арендаторов, риэлторов, ремонтов, коммунальных платежей и прочего Евгению уже не хотелось. В результате, на момент консультации, у Евгения лежало 800 000 $ в крупном надежном банке под 1,8%. Срок вклада подходил к концу, ставки по депозитам приближались к нулю, и Евгений находился в поисках альтернативы.
Евгений, как и Сергей, решил инвестировать с умеренным риском. Однако, поскольку Евгений уже сейчас предполагал жить на проценты с капитала, он решил остановить свой выбор на портфеле для получения пассивной доходности (с высокими дивидендами).
Вот отсюда можно скачать портфель, подходящий для Евгения, и посмотреть, сколько в результате он будет получать в виде дивидендов.
Из каких активов состоит инвестиционный портфель?
Как мы уже выяснили, лучше покупать не отдельные активы, а целый «комплекс» активов. В мире инвестиций такие «комплексы» получили название Индекс. Так, например, есть Индекс S&P 500, в который входят акции 500 самых крупных компаний Америки. Соответственно, если вложить деньги в этот Индекс, и что-то случится с той же Apple, то останется еще 499 акций, которые уберегут весь Индекс от падения и сохранят деньги инвесторов.
В теории, можно самостоятельно создать тот же Индекс S&P 500, купив 500 акций самых крупных компаний США. Однако, на практике, это будет сделать довольно-таки сложно, потому что:
- Понадобится много денег, чтобы соблюсти пропорции всех акций в Индексе. Так, например, одна акция компании THE PRICELINE GROUP стоит 1 862,21 $, а она занимает в Индексе только 0,44%. Таким образом, понадобится около 423 229 $ только на один Индекс в портфеле!
- Придется постоянно следить за изменениями в данном Индексе и проводить их самостоятельно.
- При постоянных изменениях стоимости активов придется что-то продавать, что-то покупать. Таким образом, возникнут сложности с декларированием, налогами, комиссиями брокеру и прочим.
Таким образом, самостоятельное составление Индекса – слишком затратный и хлопотный вариант! А уж если учесть, что таких Индексов в портфеле должно быть несколько… Тут и вовсе можно опустить руки!
Именно поэтому для копирования Индекса были придуманы различные фонды.При этом, инвесторы всего мира кошельками голосуют за самые лучшие инвестиционные фонды, которые называются ETF (сокращенно от Exchange Traded Fund – фонд, торгуемый на бирже).
Чем хороши ETF фонды?- ETF очень четко копируют Индекс. Таким образом, не надо самостоятельно покупать все акции из Индекса S&P 500, а достаточно купить, например, ETF iShares Core S&P500 – и получить весь Индекс в портфель!
- ETF стоят очень дешево. Редко какой фонд переходит отметку в пару сотен долларов. В основном, речь идет о паре десятков долларов. Таким образом, за сумму в 1 862,21 $, которая нам бы понадобилась для покупки только одной акции в портфель, можно купить целый портфель из ETF!
- ETF берут за составление таких Индексов очень маленькие комиссии. Например, упомянутый выше мною фонд берет лишь 0,04%, что, по сравнению со средними комиссиями наших ПИФов в 3,5%, — вообще ничто!
В общем, портфель из нескольких ETF, копирующих различные Индексы, обойдется инвестору в минимум начальных вложений, затрат на сопровождение, головной боли, и на длительных промежутках времени принесет хороший доход! Именно поэтому основу хорошего инвестиционного портфеля составляют:- несколько различных категорий активов,
- которые представлены множеством реальных «штучных» активов,
- которые проще и дешевле покупать с помощью ETF-фондов.
И в этом случае не будут грозить никакие «катаклизмы» на фондовом рынке, потому что: - Если акции падают – облигации, золото и недвижимость в это время могут показывать рост и «вытягивать» доходность портфеля.
- Если одна компания закроется – будет еще множество компаний, и «отряд не заметит потерю бойца».
- При этом, не нужно самостоятельно следить за сменой компаний в Индексе и покупкой новых акций – это сделает ETF фонд за минимальное вознаграждение.
Можно ли добавлять в портфель иные активы?
Правильный ответ: конечно, можно! Так, например, через страховые компании можно приобретать структурные ноты, выпущенные крупнейшими мировыми банками с высокой степенью надежности и защиты инвестора! Аналогов подобным предложениям в принципе нет на российском рынке!
Вот, например, реальная история одного инвестора-миллионера. Инвестор приобрел структурную ноту на 4 Индекса за 100 000$ (это был минимальный порог для входа). Спустя год, эта нота была погашена за 110 500$.
ISIN= CH0326738470
Invested= $100,000
Returned= $110,500
Current position of underlyings, Autocall Trigger = 100%