PPLI
Сочетает в себе черты двух инструментов
Траст
Возможность "завернуть" уже имеющийся бизнес и неликвидные активы
Страховой полис
Льготное налогообложение, защита от третьих лиц и прямое наследование
В каких случаях подойдет?
- Когда нужно защитить капитал от санкцийСтрахование - особый вид договора, по которому страховая компания не может в одностороннем порядке отказаться выполнять свои обязательства. Именно поэтому, в данном случае отсутствует риск "все россияне, на выход!".
Более того, сам полис в данном случае можно оформить в форме "zero cash value", что будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью. Это позволит избежать ненужного внимания со стороны различных контролирующих инстанций. - Когда нужно дополнительно защитить уже имеющиеся активыМногие зарубежные посредники отказываются работать с капиталами россиян. В PPLI можно перевести активы, не продавая их, тем самым защитившись от "распродажи" упавших в цене активов и уплаты налогов.
Также с помощью PPLI можно "завернуть" уже имеющийся зарубежный бизнес и неликвидные активы. - Когда нужен широкий доступ к мировым активамЧерез полис PPLI также дополнительно можно приобретать все биржевые мировые активы + структурные продукты от зарубежных банков + криптовалюту.
Более того, поскольку инвестирование осуществляется от имени страховой компании по поручению клиента - россияне могут продолжать инвестировать в европейские активы, покупка которых напрямую сейчас запрещена. - Когда нужно защитить капитал от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе.
- Когда нужно передать капитал другим лицамМожно открыть совместный полис, при котором оба инвестора смогут вносить и выводить деньги.
Можно указать наследников первой и второй очереди, что обеспечит прямую передачу капитала.
Также можно оформить траст внутри полиса, который будет бесплатным до момента смерти инвестора.
Особенности продукта
- Сумма от 1 000 000$В данном случае страховое решение готовится "под ключ" для каждого конкретного инвестора.1
- Любые зарубежные активыПол оболочку полиса можно перевести как уже имеющиеся активы (биржевые, неликвидные, бизнес), так и инвестировать внутри полиса в новые биржевые активы.2
- 100% защита капиталаОсуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов3
- Защита от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе4
- Льготное налогообложениеНа страховой полис распространяется льготное налогообложение5
- Прямая передача капиталаМожно открыть совместный полис + указать наследников первой и второй очереди. Также можно открыть траст внутри полиса.6
Истории из практики
- PPLI можно открыть через компанию International Assurance Limited PCC (IAL). Более подробную информацию про защиту инвестора можно найти по ссылке.
- Также, в зависимости от ситуации инвестора, могут быть предложены решения от других страховых компаний.
Поскольку решение PPLI создается индивидуально под каждого клиента, то комиссии могут отличаться в зависимости от ситуации и активов, "заворачиваемых" в оболочку полиса. Поэтому для примера можно взять комиссии "типового" решения Lump Sum от компании IAL:
- Административная комиссия – 7,5% разово
- Страховой сбор – 0,35%/год
- Полисная комиссия – 25$/квартал
- Дилинговая комиссия = Interactive Brokers
При подсчете совокупных комиссий также необходимо учитывать льготное налогообложение, благодаря которому на длительных сроках программа получается выгодней, чем обычный брокерский счёт.
Сам полис - бессрочный, и в любой момент с него можно снять деньги или закрыть полностью.
- Внесение денег происходит как страховой взнос. Именно поэтому, даже весной 2022 года, когда лимит на валютные переводы был установлен в 10 000$ - клиенты пополняли страховые счета на суммы гораздо выше.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят доллары через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно пополнять счёт в юанях, которые переводят многие банки из России.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- Можно переводить деньги и активы как с брокерского счета IB, так и со счетов зарубежных банков, включая швейцарские.
- Можно пополнять счёт через криптовалюты.
- Вывод денег происходит как получение страховой выплаты, которую можно абсолютно законно принять в любой точке мира.
- В России пока ещё есть банки, которые переводят доллары через систему SWIFT. Нашим клиентам мы предоставляем актуальный список работающих банков на дату перевода взноса.
- Можно выводить со счёта в юанях, которые переводят многие банки из России.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- Можно выводить со счёта через криптовалюты.
- Для владельцев полисов с суммой от $1 млн. также возможен выпуск карты Mastercard, привязанной к счету.
Если в полис будут "завернуты" только бизнес и неликвидные активы, то управление инвестиционным портфелем в данном случае не требуется.
Если инвестор также планирует дополнительно инвестировать в биржевые активы - он может управлять инвестиционным портфелем самостоятельно через личный кабинет страховой компании или через платформу Interactive Brokers.
Также можно воспользоваться помощью американских управляющих, подключив выбранную инвестиционную стратегию.
Если инвестор также планирует дополнительно инвестировать в биржевые активы - он может управлять инвестиционным портфелем самостоятельно через личный кабинет страховой компании или через платформу Interactive Brokers.
Также можно воспользоваться помощью американских управляющих, подключив выбранную инвестиционную стратегию.
Возраст на момент выдачи полиса может составлять 18 - 85 лет
- Если был открыт совместный счет - у другого инвестора останется работающая программа.
- Если счет был открыт на одного - указанные в полисе наследники получат 101% от суммы полиса.
- Если был открыт траст внутри полиса - он становится действующим и начинает выплачивать наследникам указанные суммы в указанные сроки.
- В соответствии с законодательством, валютный резидент России должен уведомлять налоговую об открытии и закрытии зарубежных счетов, включая страховые. При открытии (закрытии) программы мы помогаем подготовить комплект документов для подачи в налоговую.
- Также необходимо будет ежегодно в срок до 1 июня подавать отчет об изменении стоимости полиса за предыдущий год. Мы также помогаем своим клиентам подготовить документы, каждый год бесплатно высылая подобные инструкции с актуальной информацией. Однако, необходимости ежегодной подачи отчета об изменении стоимости полиса можно избежать, если открыть программу в форме “zero cash value”, которая будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью.
- С ответами на самые распространенные вопросы по поводу защиты от рисков, валютных переводов и законодательства можно ознакомиться на отдельной странице.
Этапы открытия продукта
Услуга по открытию PPLI оплачивается отдельно, в зависимости от состава активов и сложности ситуации
Отправка заявки
Инвестор высылает заявку по форме в конце страницы.
Подготовка документов
В ответ высылается список необходимых документов для открытия. Инвестор заполняет анкету, прикладывает к ней копии документов и список имеющихся активов.
Согласование с компанией
Подготовленный список документов отправляется онлайн в страховую компанию для согласования. Компания может запросить дополнительные сведения.
Внесение взноса
После согласования документов инвестору выпускается электронный полис и выдаются реквизиты, по которым переводятся деньги.
В том случае, если вносятся биржевые активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
В том случае, если вносятся бизнес и неликвидные активы - назначается отдельная процедура оценки имущества с последующим переводом активов.
В том случае, если вносятся биржевые активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
В том случае, если вносятся бизнес и неликвидные активы - назначается отдельная процедура оценки имущества с последующим переводом активов.
Открытие полиса
Как только деньги или активы дойдут до страховой компании - инвестору высылаются данные для входа в личный кабинет, где в любой момент можно найти полисные документы и увидеть текущее состояние счёта.
Открыть PPLI
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных