Перевод активов в страховую компанию из IB
Переводим активы инвесторов от известного брокера Interactive Brokers (IB) в страховые компании.
Зачем это нужно?
Страховой полис отличается от других посредников следующими особенностями:

Не удивительно, что по итогам событий прошлого года всё больше инвесторов предпочитают снижать риски, переводя весь или часть капитала под оболочку страхового полиса.
Какие страховые компании сейчас открывают счета россиянам?
Список прежний: Investors Trust (ITA) и International Assurance Limited (IAL).
Что значит “переводить активы”?
Конечно, проще всего продать активы на брокерском счете, перевести деньги в страховую компанию и уже там снова купить хоть те же самые активы. Однако… далеко не все инвесторы готовы по тем или иным причинам даже на время расставаться с уже составленным инвестиционным портфелем.

В причинах может быть как временная потеря стоимости активов и нежелание её фиксировать, так и тонкости налогообложения и другие факторы. Именно поэтому есть возможность перевести сами активы из IB в страховую компанию, НЕ продавая их!
Почему вообще возможны такие операции?
Страховые компании хранят активы своих клиентов не самостоятельно, а на счетах специальных кастодианов (custodian с англ. – хранитель, опекун, смотритель, сторож). Кастодианы в данном случае выступают гарантом того, что если с самой страховой компанией что-то произойдет - активы инвесторов останутся в целости и сохранности!

1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA) в начале этого года поменяла одного из своих кастодианов с Merrill Lynch на J.P. Morgan. Теперь ИТА имеет соглашения с Brown Brothers Harriman & Co. (BBH) и J.P. Morgan.

2️⃣ Для наличных средств и торговли акциями, облигациями, ETF и деривативами, IAL открывает счета в Interactive Brokers. Соответственно, он является кастодианом для этих активов. Аналогичным образом с начала этого года IAL стал работать и с Exante.
Для структурированных продуктов IAL использует либо Capital International Group, либо Logic Investments. Кастодианом Capital Investment Group является HSBC, а Logic использует BNY Mellon Pershing.
Для криптовалюты используется 8 бирж: Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX.
Как выглядит сам процесс и сколько времени занимает?
У разных страховых компаний есть свои тонкости и нюансы.

1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA)

  • клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в ITA
  • ITA согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента
  • клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
  • далее кастодианы ITA и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета в страховой полис
  • после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
  • и, наконец, инвестору открывается доступ в аккаунте, где ему доступны все его активы и операции с ними
В среднем, весь процесс занимает около 45 дней (плюс-минус)

2️⃣ Страховая компания International Assurance Limited (IAL)

А вот здесь - чуть сложнее! В прошлом году мы еще переводили клиентам активы напрямую из IB в IAL, и сделка по сути осуществлялась между одним и тем же кастодианом - Interactive Brokers. Но… Нельзя вот так просто взять - и не натянуть сову на глобус! Вот и в IAL внезапно решили, что перевод из IB - в IB - слишком просто! И… теперь все операции по переводу активов проходят исключительно через Exante.

  • клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в IAL
  • IAL согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента
  • далее IAL открывает клиенту внутренний счет в Exante в оболочке полиса
  • клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
  • далее кастодианы Exante и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета на счет в Exante в страховом полисе
  • после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
  • инвестору открывается доступ в аккаунте страховой компании, где ему доступны все его активы и операции с ними
  • однако, если клиент захочет - он может далее перевести активы обратно к кастодиану в Interactive Brokers внутри страхового полиса. Это имеет смысл делать от суммы в $200т., поскольку тогда инвестор получает доступ к платформе в IB напрямую, а не через личный кабинет страховой компании.

В общем, понятно, что все эти “пляски с бубнами” и метание (икры) активов из одного кастодиана - в другой занимает гораздо больше времени и может в сумме доходить до нескольких месяцев.
Вывод
К слову, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если Interactive Brokers всё-таки попросит россиян “с вещами на выход”.

Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно!

Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!