Перевод активов в страховую компанию из IB
Переводим активы инвесторов от известного брокера Interactive Brokers (IB) в страховые компании.
Зачем это нужно?
Страховой полис отличается от других посредников следующими особенностями:
Не удивительно, что по итогам событий прошлого года всё больше инвесторов предпочитают снижать риски, переводя весь или часть капитала под оболочку страхового полиса.
- Защита от посягательств третьих лиц
- Планирование передачи капитала
- 100% защита от банкротства компании
- Льготное налогообложение
Не удивительно, что по итогам событий прошлого года всё больше инвесторов предпочитают снижать риски, переводя весь или часть капитала под оболочку страхового полиса.
Какие страховые компании сейчас открывают счета россиянам?
Список прежний: Investors Trust (ITA) и International Assurance Limited (IAL).
Что значит “переводить активы”?
Конечно, проще всего продать активы на брокерском счете, перевести деньги в страховую компанию и уже там снова купить хоть те же самые активы. Однако… далеко не все инвесторы готовы по тем или иным причинам даже на время расставаться с уже составленным инвестиционным портфелем.
В причинах может быть как временная потеря стоимости активов и нежелание её фиксировать, так и тонкости налогообложения и другие факторы. Именно поэтому есть возможность перевести сами активы из IB в страховую компанию, НЕ продавая их!
В причинах может быть как временная потеря стоимости активов и нежелание её фиксировать, так и тонкости налогообложения и другие факторы. Именно поэтому есть возможность перевести сами активы из IB в страховую компанию, НЕ продавая их!
Почему вообще возможны такие операции?
Страховые компании хранят активы своих клиентов не самостоятельно, а на счетах специальных кастодианов (custodian с англ. – хранитель, опекун, смотритель, сторож). Кастодианы в данном случае выступают гарантом того, что если с самой страховой компанией что-то произойдет - активы инвесторов останутся в целости и сохранности!
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA) в начале этого года поменяла одного из своих кастодианов с Merrill Lynch на J.P. Morgan. Теперь ИТА имеет соглашения с Brown Brothers Harriman & Co. (BBH) и J.P. Morgan.
2️⃣ Для наличных средств и торговли акциями, облигациями, ETF и деривативами, IAL открывает счета в Interactive Brokers. Соответственно, он является кастодианом для этих активов. Аналогичным образом с начала этого года IAL стал работать и с Exante.
Для структурированных продуктов IAL использует либо Capital International Group, либо Logic Investments. Кастодианом Capital Investment Group является HSBC, а Logic использует BNY Mellon Pershing.
Для криптовалюты используется 8 бирж: Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX.
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA) в начале этого года поменяла одного из своих кастодианов с Merrill Lynch на J.P. Morgan. Теперь ИТА имеет соглашения с Brown Brothers Harriman & Co. (BBH) и J.P. Morgan.
2️⃣ Для наличных средств и торговли акциями, облигациями, ETF и деривативами, IAL открывает счета в Interactive Brokers. Соответственно, он является кастодианом для этих активов. Аналогичным образом с начала этого года IAL стал работать и с Exante.
Для структурированных продуктов IAL использует либо Capital International Group, либо Logic Investments. Кастодианом Capital Investment Group является HSBC, а Logic использует BNY Mellon Pershing.
Для криптовалюты используется 8 бирж: Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX.
Как выглядит сам процесс и сколько времени занимает?
У разных страховых компаний есть свои тонкости и нюансы.
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA)
2️⃣ Страховая компания International Assurance Limited (IAL)
А вот здесь - чуть сложнее! В прошлом году мы еще переводили клиентам активы напрямую из IB в IAL, и сделка по сути осуществлялась между одним и тем же кастодианом - Interactive Brokers. Но… Нельзя вот так просто взять - и не натянуть сову на глобус! Вот и в IAL внезапно решили, что перевод из IB - в IB - слишком просто! И… теперь все операции по переводу активов проходят исключительно через Exante.
В общем, понятно, что все эти “пляски с бубнами” и метание (икры) активов из одного кастодиана - в другой занимает гораздо больше времени и может в сумме доходить до нескольких месяцев.
1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA)
- клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в ITA
- ITA согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента
- клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
- далее кастодианы ITA и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета в страховой полис
- после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
- и, наконец, инвестору открывается доступ в аккаунте, где ему доступны все его активы и операции с ними
2️⃣ Страховая компания International Assurance Limited (IAL)
А вот здесь - чуть сложнее! В прошлом году мы еще переводили клиентам активы напрямую из IB в IAL, и сделка по сути осуществлялась между одним и тем же кастодианом - Interactive Brokers. Но… Нельзя вот так просто взять - и не натянуть сову на глобус! Вот и в IAL внезапно решили, что перевод из IB - в IB - слишком просто! И… теперь все операции по переводу активов проходят исключительно через Exante.
- клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в IAL
- IAL согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента
- далее IAL открывает клиенту внутренний счет в Exante в оболочке полиса
- клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
- далее кастодианы Exante и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета на счет в Exante в страховом полисе
- после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
- инвестору открывается доступ в аккаунте страховой компании, где ему доступны все его активы и операции с ними
- однако, если клиент захочет - он может далее перевести активы обратно к кастодиану в Interactive Brokers внутри страхового полиса. Это имеет смысл делать от суммы в $200т., поскольку тогда инвестор получает доступ к платформе в IB напрямую, а не через личный кабинет страховой компании.
В общем, понятно, что все эти “пляски с бубнами” и метание (икры) активов из одного кастодиана - в другой занимает гораздо больше времени и может в сумме доходить до нескольких месяцев.
Вывод
К слову, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если Interactive Brokers всё-таки попросит россиян “с вещами на выход”.
Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно!
Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!
Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно!
Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!